Olzhas (Oz) Zhiyenkul: De l'effondrement soviétique à la perturbation de la technologie mondiale de la richesse - E592
"Avec la façon dont l'IA arrive, si vous n'avez pas de système central auquel tout parle et à partir de laquelle tout émane, alors à l'avenir, plus les systèmes d'IA avancent, vous ne collectez pas toutes ces données, vous n'avez pas de supports pour vous transformer puis vous-même profiter des avantages de niveau suivant avec toutes les technologies maintenant qui arrivent." - Olzhas (Oz) Zhiyenkul, PDG et co-fondateur d'Investidban
"C'est une chose du passé, et même une énorme institution s'effondrera si elle n'a pas de systèmes. Et ce que j'ai dû vivre était une inefficacité massive, à commencer par le fait que jusqu'à ce jour, une interface numérique dans une banque privée est soit une belle extrémité qui est écrite avec des erreurs parce qu'elle est construite sur des systèmes hérités, au fait que encore à ce jour, vous ne pouvez pas échanger les classes plus actifs sur une interface numérique privée. Je me suis dit: «J'ai besoin de faire quelque chose à ce sujet parce que je n'ai toujours pas trouvé de système qui va permettre la gestion de la patrimoine numériquement». Et à ce moment-là en 2022, il était clair où l'industrie de la gestion de la patrimoine bouge et ce qu'elle sera dans les 10, 20 prochaines années. " - Olzhas (Oz) Zhiyenkul, PDG et co-fondateur d'Investidban
"Et ce que j'ai pu vivre était une inefficacité massive, à commencer par le fait que jusqu'à ce jour, une interface numérique dans une banque privée est soit une belle extrémité frontale qui est écrite avec des erreurs car elle est construite sur des systèmes hérités, au fait qu'à ce jour, vous ne pouvez pas échanger la plupart des classes d'actifs sur une interface numérique bancaire privée. Les bureaux familiaux fonctionnent toujours sur Excel. - Olzhas (Oz) Zhiyenkul, PDG et co-fondateur d'Investidban
Olzhas (OZ) Zhiyenkul , PDG et co-fondateur d' InvestBanq , rejoint Jeremy Au pour partager comment son voyage du Kazakhstan post-soviétique au lancement d'un système d'exploitation de richesse à complexe a été façonné par des difficultés, l'éducation mondiale et les inefficacités qu'il a été témoin de feux de feu dans les secteurs financiers de l'Asie. Ils discutent de la façon dont les systèmes hérités échouent les bureaux familiaux, pourquoi la plupart des gestionnaires de richesse opèrent toujours sur Excel et comment Investbanq vise à autonomiser plutôt que de remplacer les gestionnaires de relations. Olzhas raconte également des bateaux de construction de Garbage à la télé-réalité, réfléchit aux chocs culturels du Royaume-Uni à Singapour et trait sa vision à long terme pour un avenir de richesse natif numérique.
06:21 Il prévoyait à l'origine de devenir un physicien nucléaire: sa passion pour les mathématiques et la physique a fait des rêves de commercialisation de la fusion froide, mais les conseils d'un oncle prospère l'ont amené à pivoter vers la finance pour une plus grande stabilité de carrière et impact.
09:55 Il a déménagé à Singapour pour gérer un bureau de commerce propriétaire: une offre d'emploi l'a amené à Singapour, où il a été initialement submergé par la chaleur mais impressionné par les systèmes juridiques, économiques et de gouvernance du pays, qui l'appellent finalement chez lui.
11:42 Il est passé au CIO d'un fonds avant de fonder plusieurs entreprises: après avoir travaillé dans tous les domaines, la gestion des fonds et les services bancaires privés, il a identifié des inefficacités généralisées et a lancé plusieurs entreprises, dont un studio de logiciel et une entreprise de richesse avec le co-fondateur Damir.
17:45 Investbanq a été construit après des tentatives infructueuses pour numériser la gestion de la patrimoine: déçue par des solutions de marché qui n'ont résolu que des problèmes étroits, il a construit un système d'exploitation modulaire avec BPM, CRM, gestion de portefeuille et rapports de clients, intégrés entre les flux de travail.
26:50 Dans l'émission de téléréalité rencontre les drapers, il a choisi l'inconfort plutôt que le confort: lors d'un défi de survie avec d'anciens participants militaires, Oz a abandonné le siège chaleureux sur un bateau construit par des ordures pour rejoindre son équipe dans l'eau glaciale, valorisant un effort complet pour jouer le rôle facile.
(00:58) Jeremy Au: Hé, Oz. Vraiment bon de vous voir!
(01:01) Olzhas Zhiyenkul: Merci de m'avoir invité, Jeremy. Ravi d'être ici!
(01:03) Jeremy Au: Je suis ravi de vous avoir parce que vous construisez la fintech dans toute l'Asie. Je suis juste un peu curieux, pourriez-vous vous présenter?
(01:09) Olzhas Zhiyenkul: Bonjour à tous! Je m'appelle Oz, et je suis PDG et co-fondateur d'InvestBanq, un système d'exploitation de richesse pour les bureaux familiaux et les gestionnaires de patrimoine. Ce que nous faisons, nous transformons la gestion de la patrimoine pour en faire une preuve future et prête pour la prochaine génération d'investisseurs.
(01:23) Jeremy Au: Ouais, fantastique. Et vous savez, je pense que c'est un voyage tellement intéressant. Pourquoi n'allons-nous pas jusqu'au début, vous savez? Je sais que vous avez grandi en dehors de l'Asie du Sud-Est, alors comment était-ce de grandir pour vous?
(01:32) Olzhas Zhiyenkul: Eh bien, pour ceux d'entre vous qui ne me connaissent pas, je suis né et j'ai grandi au moins pour le premier tiers de ma vie au Kazakhstan. C'est là que je pense que les premières expériences formatrices de ma vie se sont produites. Pendant l'effondrement de l'Union soviétique, beaucoup de choses étaient en désordre, y compris le Kazakhstan. Le pays vient de recevoir son indépendance et beaucoup de choses étaient dans un état de chaos. C'est l'expérience avec laquelle j'ai grandi. Je ne peux pas dire que tout était bon, mais (02:00) ce que cela m'a appris, et avec le temps, je suis de plus en plus apprécié de cette résilience. Est que quelle que soit la situation, mais les choses autour de vous se décomposent, il y a toujours un moyen d'améliorer les choses. Il y a toujours un moyen de construire quelque chose. Je l'ai emmené au reste de ma vie.
(02:18) Jeremy Au: Comment a-t-il été difficile de grandir pendant cette période?
(02:20) Olzhas Zhiyenkul: Je suis venu des humbles débuts. J'ai écouté certains des podcasts de Brave. Un exemple proche était de retour à l'époque où les gens venaient à Singapour sur les bateaux de pêche et que les choses ne faisaient que commencer. Il y a beaucoup de similitudes avec ce que j'ai vécu. Je suis né dans une petite ville industrielle. Les usines viennent de s'arrêter, le chômage total. Être d'une famille humble et avec une situation comme celle-là, économiquement, c'était difficile pour tout le monde. Il est difficile de croire dans les années 1990 parce que c'est relativement tard dans l'histoire humaine, mais des choses comme l'absence de services gouvernementaux de base, l'absence d'électricité, (03:00) chauffant pendant les mois d'hiver, c'était une réalité. Ce qui est important, c'est que ce sont toutes des expériences dont je suis reconnaissant en ce moment. Moi, étant moi aujourd'hui, mais à ce moment-là, c'était une chose des films dystopiques.
(03:15) Jeremy Au: Ouais. Quel est le facteur dans la façon dont vous avez finalement déménagé en Asie du Sud-Est à Singapour?
(03:19) Olzhas Zhiyenkul: C'était un facteur de moi. Disons que ce n'est pas un secret qui fait partie d'un système qui émerge. Vous regardez dehors, c'est comme ça que j'ai fini par étudier en dehors du Kazakhstan. Je suis un universitaire du gouvernement. J'ai eu la chance de gagner un trajet complet de notre gouvernement, le gouvernement kazakhstani, pour étudier au Royaume-Uni. C'était probablement ma grande incursion dans une culture étrangère, un régime étranger.
(03:44) Jeremy Au: Comment était-ce? Parce que le Kazakhstan est même entre Singapour et le Royaume-Uni, mais à quoi ressemblait l'expérience en tant qu'étudiant universitaire?
(03:51) Olzhas Zhiyenkul: Oui, je dirais que lorsque la première fois au Royaume-Uni au Royaume-Uni, ce n'était pas ma première fois au Royaume-Uni. Heureusement, à ce moment-là, la famille allait mieux (04h00) parce que je me débrouillais très bien sur le plan scolaire. J'ai eu l'occasion d'aller dans un court camp d'été, c'était ma première expérience. Quand j'étais déjà marié à l'idée d'étudier là-bas, j'ai déménagé à plein temps. Donc, je pense que la première fois étant dans une nouvelle partie du monde, c'était un grand choc culturel. J'étais jeune et impressionnable. Les gens ont agi différemment. La société a été construite différemment. La vie était bien sûr différente et plus progressive à plusieurs moments. Je pensais au moins passer du temps ici. C'était l'idée à l'époque. Ensuite, j'ai eu l'occasion d'y déménager à plein temps pour étudier. Je pense que c'était un autre choc culturel. Tout d'abord, comment l'éducation a été mise en place. L'éducation était vraiment bien gérée au Kazakhstan à ce moment-là. L'éducation était un aspect qui m'a beaucoup impressionné, à quel point c'était efficace et universel. Et le deuxième était, bien sûr, un plus que je dirais, une société ouverte. C'est ce que j'aime vraiment, la société qui concerne la création, l'entrepreneuriat, la construction. (05:00) C'est bien sûr un avantage d'un régime plus développé, la société qui était adaptée aux affaires. L'histoire à l'époque était l'histoire de Dyson, et je me suis souvenu que c'était parce que vous savez, le nom de la rue, Dyson venait juste quand j'étais étudiant. Les gens ne croyaient pas en lui, mais il est allé de l'avant et a créé cette technologie en fonction de cette expérience, devenait maintenant à ce moment-là. Un grand vide, nettoyez notre entreprise.
(05:21) Jeremy Au: à droite.
(05:21) Olzhas Zhiyenkul: Nous savons ce que cela est devenu aujourd'hui.
(05:23) Jeremy Au: Absolument. Pour les familles partout.
(05:25) Olzhas Zhiyenkul: En commençant bien sûr, une grande présence pour la meilleure moitié.
(05:29) Jeremy Au: Oui, exactement. Le sexe plus juste.
(05:30) Olzhas Zhiyenkul: Et puis l'autre est tout, du séchage des mains aux aspirateurs. Ouais. Donc, c'était je pense probablement que la première vitesse de l'entrepreneuriat en moi.
(05:39) Jeremy Au: Et vous savez, je suis juste un peu curieux, pendant toute cette expérience de, vous savez, école au début, vous savez, lycée, université, aviez-vous des professeurs que vous avez vraiment aimé ou vraiment inspiré?
(05:51) Olzhas Zhiyenkul: Absolument! Donc, il y en a pas mal que je peux nommer. Commençons par mon lycée au Kazakhstan, une école de physique et de mathématiques très hardcore (06:00). Style soviétique, qui, bien sûr, le système lui-même n'était pas génial, mais l'éducation était impressionnante. L'une de mes professeurs préférées, elle était juive, elle était professeur de mathématiques. Et puis, je ne connais pas son nom, le nom de famille ne vous dirait pas grand-chose.
(06:13) et professeur d'anglais qui m'a essentiellement emmené de presque le niveau zéro à quelque chose qui pourrait plus tard me permettre de m'éduquer davantage en Angleterre et en dehors du Kazakhstan à l'université.
(06:26) Il y en avait pas mal. Je suis entré dans une bonne université. Je dirais que notre professeur en finance, Peter Hahn était un éducateur très ouvert qui a fait beaucoup de blagues et a rendu le contenu très relatable. Il y en a en fait pas mal à ce moment-là, plus tôt à l'université. Yasmin, elle était notre chef de l'éducation et elle m'a sorti. Donc, eh bien, comme vous pouvez l'imaginer, l'éducation du Kazakhstan, le Kazakhstan est très asiatique. Comme à Singapour, le reste de l'Asie, les parents ont tendance à être conservateurs lorsque je suis allé à A niveaux, c'était ma première expérience en (07h00) la liberté totale. Donc, comme vous pouvez l'imaginer être un adolescent à la fin de mon adolescence, je devenais fou. La solide base éducative que je m'avais permis d'exceller sans passer toutes les heures au milieu d'un groupe. Je suis entré dans quelques cornichons que Yasmin était très compréhensif et gentil avec moi. J'en suis très reconnaissant.
(07:19) Jeremy Au: Ouais. C'est incroyable. Je pense que ce qui est intéressant, c'est que vous avez pris cette fondation et ensuite vous êtes au Royaume-Uni et vous allez prendre une décision sur le premier travail que vous allez faire. Pourriez-vous partager un peu plus sur la façon dont vous êtes entré dans la physique et les mathématiques, puis finalement, la voie des finances? Lorsque vous pensez à l'obtention du diplôme, que pensiez-vous que votre premier emploi allait être de votre point de vue?
(07:36) Olzhas Zhiyenkul: C'est une excellente question. Et il y en a trois étapes. Première étape, c'est quand j'étais diplômé du lycée. Avant de passer à la pré-université, de gagner cette bourse et de faire une pré-université au Royaume-Uni. À ce moment-là, j'étais profondément amoureux des mathématiques en physique et je pensais que je deviendrai un physicien nucléaire.
(07:55) Jeremy Au: J'ai remarqué que Hardcore, une combinaison de physique et de mathématiques.
(07:58) Olzhas Zhiyenkul: Alors je vais commercialiser (08:00) Fusion de charbon et résoudre les besoins en électricité du monde. Vos expériences passées de ne pas avoir d'électricité parfois, comme, oui, nous allons commercialiser cette fusion de charbon. Tout va être, et bien sûr, je veux dire, les rêveurs en moi, heureusement, sont bien vivants. Quand je suis entré à l'université, j'ai eu le choix de faire. Je me débrouillais bien en mathématiques. Je n'ai pas poursuivi la physique au niveau pré-universel. Les mathématiques étaient en quelque sorte le sujet pour vous permettre beaucoup plus de choix. Donc, j'avais le choix de faire, de doubler et de continuer avec les mathématiques au niveau de l'université, ce qui était une réelle possibilité pour moi à ce moment-là, ou aller à autre chose. Et puis, j'ai eu une longue conversation avec l'un de mes oncles, que je respecte beaucoup, qui est un gentleman très intelligent, qui était à ce moment-là un financier très réussi. Mais son éducation, comme la plupart des gens, était en ingénierie. Cela se produisait à travers l'Asie, en particulier sur les marchés émergents, il en est donc l'un. Et nous avons eu de longues conversations (09:00) comme, regardez, vous savez: "Vous allez probablement devoir revenir au Kazakhstan après, vous êtes diplômé de votre université, vous savez, prenez soin de votre maman." Que pensez-vous de la science à ce moment-là? La science à ce moment-là, n'était pas en bonne forme. Maintenant, c'est bien mieux. À ce moment-là, il y avait très peu de perspectives de carrière pour le physicien nucléaire. Et évidemment, travailler pour une entreprise d'armes n'était pas ma carrière de choix. J'ai pensé longtemps et dur et il s'est donné comme exemple, a-t-il dit, je suis une ingénierie, qu'est-ce que je fais? Je travaille dans la finance, donc c'est votre choix de faire, mais réfléchissez longtemps et dur, je pensais, et j'ai fait le choix de passer à un champ lié à la finance, ce que j'ai fait. Mon diplôme avait plus de mathématiques que probablement certains diplômes de gestion et commerciaux standard, mais le changement a été réalisé, et à ce moment-là, j'ai pris une décision consciente de m'associer au monde financier. Il y avait de nombreuses raisons à cela, y compris plus d'opportunités de carrière. (10h00) Si l'autre façon de participer à l'innovation a plus d'options de carrière, c'est la finance. Droite. C'est la meilleure chose suivante. Et quand je suis entré à l'université, la première année a été relativement facile. Encore une fois, avec la fondation éducative que j'avais, j'étais un enfant relativement timide. Mais j'ai eu l'occasion de devenir plus social et plus actif, et je pense que je l'ai amené à un très bon niveau. J'étais très actif dans les conseils étudiants. J'étais très actif participant à des événements caritatifs, tout ce que je pouvais raisonnablement mettre la main. La troisième année, j'ai construit un bon réseau au cours des trois années d'études de premier cycle, y compris la troisième année, qui offrait des opportunités de projets de l'industrie, j'ai participé. Après avoir obtenu mon diplôme, je suis retourné au Kazakhstan pour commencer ma carrière dans les services financiers comme je le voulais. Quelque temps plus tard, j'ai reçu un appel via mon réseau. Il y a eu cette opportunité à Singapour. Voulez-vous y jeter un œil? Tout d'abord, j'ai dû trouver Singapour sur une carte.
(10:59) Jeremy Au: (11:00) C'est drôle, mais je comprends totalement parce que la plupart des gens ne pourront pas trouver Singapour sur une carte.
(11:04) Olzhas Zhiyenkul: Il n'est pas étonnant que les gens l'appelaient le petit point rouge. Alors, j'ai trouvé ce petit point rouge. C'est la taille d'une ville au Kazakhstan. Ensuite, j'ai regardé la taille de l'économie, compte tenu de la taille du pays. Cela m'a fait très curieux, puis j'ai fait un voyage exploratoire. Singapour, comme vous le savez, pour quelqu'un qui visite pour la première fois, vit une très forte impression, non? L'économie progresse, la verdure. Je suis venu à un très bon moment, en termes de climat. La température était très confortable. C'était le bon moment pour visiter Singapour, alors je suis tombé amoureux, je pense à première vue: "Wow, c'est incroyable!" Nous réalisons ce genre de progrès. J'ai commencé à plonger dans la mise en place des choses, en termes de système juridique. Regardé le PIB par habitant, a tout regardé. C'est comme, wow. Alors, j'ai pensé: «Hé, je suis jeune, l'offre est bonne. Pourquoi pas?' Et puis j'ai déménagé. Ayant de l'expérience en dehors de mon propre pays d'origine, j'étais beaucoup plus (12h00) à l'aise de bouger généralement quelque part. J'ai donc déménagé à Singapour et commencé à gérer un bureau de commerce d'accessoires. C'est là que l'offre d'emploi est venue. Les bureaux d'accessoires étaient beaucoup plus répandus à ce moment de l'histoire qu'aujourd'hui. Maintenant, c'est une entreprise très différente. Est certainement venu gérer un bureau d'hélice.
(12:16) Eh bien, peu de temps après le déménagement, j'ai regretté mon choix un peu. Pourquoi? Parce que l'été est venu. Et j'ai vraiment appris à quel point Singapour est chaud, mais pour moi, vous savez, certaines personnes se déplacent dans un climat tropical et ils tombent amoureux du climat. Je ne suis pas une de ces personnes. Je détestais ce climat. Et puis c'était difficile peut-être pendant deux ans. Mais mon corps s'est habitué et il est devenu à la maison pour moi.
(12:41) Jeremy Au: Et je pense, ce qui est intéressant, c'est que vous êtes resté à Singapour et que vous avez finalement décidé de devenir entrepreneurial, combinant à la fois le trading financier que vous aviez, mais aussi l'approche de startup technologique. Alors, je suis curieux, comment êtes-vous entré dans cet état d'esprit? Je vais enfin construire quelque chose.
(12:56) Olzhas Zhiyenkul: Absolument. Ainsi, la majeure partie de ma carrière professionnelle (13h00) comprend presque toute mon expérience à Singapour et à Hong Kong. Il y a deux endroits où j'ai travaillé dans ou entre les deux à certains moments dans le temps. La plupart de mon expérience professionnelle tournait autour de Singapour et de la gestion de la patrimoine. J'ai pu voir la gestion de la patrimoine à travers des robinets très différents, en commençant par être un trader d'accessoires, bien sûr, qui implique un certain aspect de celle-ci en tant que gestionnaire de fonds.
(13:24) Après avoir été un trader d'accessoires pendant un certain temps, il est passé à la gestion des fonds. Parce que le trading des accessoires est une carrière très stressante et consommée. Je suis donc passé à la gestion des fonds, la gestion de la patrimoine. Il y a également eu un court passage sur les projets liés au PVC. J'ai pu travailler avec l'argent du client. I started as a portfolio manager then rose through the ranks, ending my professional career as a CIO of a large fund management company, private banks, either as an external asset manager experiencing how wealth management or, services around wealth managers or family offices were set up, how they were run, how (14:00) funds were set up, how funds were run, how various institutions managed, wealth management, how institutions build wealth management desks, what they pursued in que? Et ce que j'ai pu vivre était une inefficacité massive. En commençant par le fait que jusqu'à ce jour, une interface numérique dans une banque privée est soit une belle frontale qui est écrite avec des erreurs car elle est construite sur des systèmes hérités au fait que encore à ce jour, vous pouvez créer la plupart des cours d'actifs sur une interface numérique de banque privée, puis aller en dessous de ces responsables de patrimoine à 90%. En dehors de quelques grands fonctions sans systèmes ou avec des systèmes très étroits, et 90% des familles fonctionnent toujours sur Excel. J'ai pu être témoin de cela et ressentir cela de première main. J'ai posé de nombreuses questions, recherché et reçu des réponses, pourquoi les banques font-elles cela? Pourquoi n'investissent-ils pas (15h00) dans ces systèmes? Pourquoi les gestionnaires de patrimoine font-ils ce choix? Pourquoi est-il si difficile de basculer en dehors d'Excel? Vers 2015, j'ai commencé à devenir plus entrepreneurial. Mes antécédents en science m'ont toujours fait près de la technologie. J'ai commencé à penser en 2015, y a-t-il de meilleures façons de le faire? Et cela m'a conduit à diverses choses, faisant des investissements providentiels parce que mon salaire à ce moment-là m'a permis de faire quelques petites entreprises tout en travaillant pour les grandes entreprises, y compris un studio de logiciel. InvestBanq est ma quatrième entreprise. Tout d'abord, il y avait quelques petites entreprises qui, vous savez, essentiellement j'étais à peu près: «D'accord, il y a un écart ici. Puis-je le fermer au moins dans mon propre écosystème? Ensuite, puis-je créer un petit studio de logiciel sur le côté pour résoudre des points de douleur spécifiques dans des cas d'utilisation spécifiques? Et puis en 2017, lorsque j'ai quitté mon CIO d'une société de gestion de fonds, j'avais des options, nous avions un M et A, (16h00), nous l'avons vendu à un groupe chinois. J'ai eu l'occasion de commencer quelque chose de moi pour devenir un entrepreneur à temps plein. J'ai profité de cette occasion avec un co-fondateur, un Asie du Sud-Est établi. Il était co-fondateur d'une grande banque qu'il a également quitté. Son nom est le damir. Nous avons lancé une société de gestion de patrimoine très classique.
(16:20) Donc, la prémisse était qu'il y avait beaucoup de lacunes à ce moment-là. Encore plus de lacunes dans la gestion de la patrimoine. Commençons une société progressiste de gestion de patrimoine. Ce que nous avons fait. Il y en avait quelques-uns, je dirais, des innovations moins perturbatrices comme nous sommes l'une des premières entreprises à démarrer des secondaires en phase avancée à Singapour. Moderne était l'un des secondaires. Et puis, l'une des choses que j'ai décidées par moi-même lorsque nous commençons l'entreprise, je me suis dit: «Permettez-moi de faire de cette entreprise en matière de technologie».
(16:46) Donc, quel était mon plan d'acheter quelque chose sur le marché. Il existe de nombreux systèmes existants destinés aux gestionnaires de patrimoine. «Permettez-moi d'acheter l'un d'eux et rendre cette entreprise aussi efficace que possible. Alors, j'ai fait ça. Nous (17h00) ont acheté quelques systèmes seulement pour en être profondément déçus. Et j'ai compris pourquoi ils ont été mis en place de cette façon. Mais cela n'a pas fonctionné. Et cela a expliqué pourquoi beaucoup de gens fonctionnaient toujours sur Excel. Ou certains résolvaient un petit problème. Alors que, si vous ne créez pas un système holistique qui permet la richesse numérique, cela ne crée pas beaucoup d'efficacité. Cela ne vous aide pas beaucoup. Pour être très franc et spécifique, c'était: "D'accord, voici un très bon portail client que nous pouvons montrer à nos investisseurs." Mais alors, qu'en est-il de tout? Qu'en est-il de l'ensemble du flux de travail? S'il n'est pas numérique et qu'il ne s'y alimente pas, à quoi ça sert? Ou voici un système qui numérise une partie du flux de travail. Mais, si seulement vos communications internes ou une partie de votre intégration sont numériques et que votre milieu de bureau n'est pas numérisé, ce n'est qu'une légère amélioration. Et c'était la dernière goutte pour moi. Quand en 2022, nous avons quitté cette société de gestion de patrimoine avec succès, je pensais que je dois faire quelque chose à ce sujet. Je n'ai toujours pas trouvé de système (18:00) qui va activer la gestion de la patrimoine numériquement.
(18:04) et à ce moment-là, en 2022. Il était clair où l'industrie de la gestion de patrimoine bouge. Et ce qui va être dans les 10, 20 prochaines années. Ça va être radicalement différent du monde aujourd'hui. Puis le Credit Suisse s'est effondré.
(18:17) Enfin, il est devenu clair que la prémisse de la gestion de patrimoine qui continuait à être cette banque privée de Suisse Banking exclusive, n'est pas vraie. C'est une chose du passé et même une énorme institution s'effondrera si elle n'a pas de systèmes. Cela est devenu assez clair. Je pensais que c'était le bon moment pour commencer.
(18:39) Jeremy Au: Incroyable. Et ce qui est intéressant, c'est qu'il y a beaucoup d'inefficacité dans la gestion de la patrimoine. Ce n'est pas seulement ce qui est disponible pour le client, mais aussi les processus entre les différentes classes d'actifs. Alors, comment pensez-vous de la feuille de route du produit? Comment avez-vous décidé sur quelle partie est la plus importante à travailler? Est-il de déterminer l'allocation entre les dettes et les actions, ou (19:00) secondaires? Comment avez-vous réfléchi aux parties du bureau familial automatiser et numériser?
(19:06) Olzhas Zhiyenkul: Merci! Je pense que, où je voyais beaucoup de systèmes et où l'approche a fondamentalement dévié des besoins des gestionnaires de patrimoine, j'ai compris pourquoi. Pour vraiment apprécier cela, vous devez vivre cette douleur. Vous devez bricoler vous-même autour de la gestion de la patrimoine. Si vous n'avez pas de système de base autour duquel tout fonctionne, y compris votre marché des actifs de tenue de dossiers, les portails clients, les systèmes d'IA. Si vous n'avez pas de système de base à travers lequel tout, de votre facturation à votre gestion de portefeuille passe et collecte, vous manquerez deux choses.
(19:43) Tout d'abord, le système ne fonctionnera tout simplement pas. Ce n'est pas la même chose que de ne pas avoir de système bancaire de base pour une banque transactionnelle, mais elle n'est pas différente dans sa philosophie. Vous n'avez pas l'autre chose, vous ne vous éprenez pas futur avec la façon dont l'IA arrive. Si vous n'avez pas de système central (20:00) auquel tout parle et à partir de laquelle tout émane, alors à l'avenir, plus les systèmes d'IA avancent, vous ne collectez pas toutes ces données. Vous n'avez pas de supports à accrocher, pour vous transformer pour profiter des avantages de niveau suivant avec toutes les technologies. Maintenant que cela arrive, l'une des principales choses qui nous sont chères, que nous comprenons et dictons notre philosophie et notre feuille de route. L'une des premières choses que nous avons développées et déployées était des choses comme un BPM sans code (système de gestion des processus commerciaux) et un CRM. Certains des autres éléments de ce que nous appelons le système principal. Grâce à cela, nous avons réalisé un ensemble d'outils via lesquels le front office, Mid Office, Back Office peut travailler ensemble et peut travailler à travers le processus d'intégration du client. Les agents de conformité reçoivent une invite et peuvent ensuite le renvoyer, soit l'approuver au système. Ensuite, permettant cela avec un gestionnaire de relations spécifique, avec (21:00) un gestionnaire de relations senior suivant tout cela, jusqu'à des systèmes qui regroupent tous les rapports sur divers clients. Puis un système final qui l'affiche au client. C'est pourquoi nous nous appelons un système d'exploitation de richesse. Nous voulons devenir comme, je vois que vous utilisez Windows, non? Ou mac. Certains des Mac sont là-bas. Mac. Si vous avez cela, vous pouvez exécuter diverses applications. Toute application que vous connectez peut recevoir toutes les informations que vous lui autorisez à recevoir et à travailler dans cet écosystème. C'est ce qui veut construire un écosystème qui comprend comment la richesse évolue un écosystème qui permet cet avenir.
(21:37) Jeremy Au: Et je pense que ce qui est intéressant, c'est que, vous savez, je pense que vous parlez de certains aspects qui, en fait, une magnitude de commande plus difficile, non? Nous savons déjà que la fintech est beaucoup de KYC. Mais il y a aussi beaucoup de gestionnaires de relations dans les sites de richesse, ce qui est très différent parce que si vous regardez les finances personnelles, vous pouvez faire un argument selon lequel tout ce que j'ai à faire est de connecter mon Mint.com à Bank of America. Je veux dire, il n'y a que quelques comptes, et une fois que vous obtiendrez (22:00) API UP, c'est relativement simple. Mais en ce qui concerne la gestion de la patrimoine, il y a tellement de relations, il y a tellement de gens qui travaillent, il y a beaucoup de KYC, alors comment gérez-vous tout cela?
(22:09) Olzhas Zhiyenkul: C'est une tâche monumentale. La raison pour laquelle nous sommes appelés Investbanq est, vous savez, comme tous les fondateurs, notre pensée a commencé très grand. D'où tout cela émane-t-il? De quoi devons-nous résoudre? C'est la banque d'investissement. Ensuite, pour construire une startup responsable et durable, commencez par un problème spécifique. Ce problème spécifique, les gestionnaires de patrimoine en particulier, les gestionnaires de richesse de taille moyenne et les bureaux de famille, je pense, c'est l'un des plus grands points de douleur en ce moment. Nous permettons aux gestionnaires de patrimoine et aux bureaux familiaux de devenir des opérateurs numériques à part entière et d'être prêts pour la prochaine génération d'investisseurs qui sont indigènes numériques et consommeront la richesse très différemment. Leur comportement est très différent de la compréhension actuellement répandue de qui est un investisseur. Nous devons résoudre la douleur aujourd'hui, mais aussi créer la feuille de route pour l'avenir. (23:00) Nous avons créé une architecture modulaire modulaire et du temps alimentée entièrement alimentée en interne. Nous pouvons livrer un seul module ou examiner un problème spécifique. Si vous souhaitez tout numériser et que vous travaillez avec divers gardiens aujourd'hui, Bank of America, certains vous donneront des API ou un accès à certains modes de récupération de données ou de trading compatible avec la technologie. La plupart ne le feront pas. C'est la réalité d'aujourd'hui. Nous avons donc construit ce système de tenue d'enregistrements de consolidation de données qui peut incorporer chaque type d'accès aux données de la téléchargement de CSV à la récupération des données via des API. Nous avons investi beaucoup de temps et d'efforts dans la construction de ce système. Il a besoin de beaucoup de pièces mobiles de travail et d'agilité dans sa construction. Il est réaliste du paysage actuel, aborde les problèmes, nous y abordons toujours, mais il a également un moyen d'évoluer en permanence avec ce client.
(23:54) Jeremy Au: Je pense que ce qui est intéressant, c'est que les bureaux familiaux deviennent plus multinationaux (24:00) des cours multi-actifs, des actifs privés et publics. Il y a une forte poussée pour l'intimité ainsi que la relation frontale humaine. C'est donc une sorte de paquet délicat. Comment priorisez-vous ces dimensions? Est-ce comme, couvrons toutes les classes d'actifs, ou est-ce tous les types de données? Comment y pensez-vous?
(24:17) Olzhas Zhiyenkul: Commencer par la diversité du client, de la base, des désirs, des besoins et des classes d'actifs est folle. Il existe un moyen de nous y remédier maintenant et il y a un moyen. Nous allons continuer à y remédier à l'avenir de la façon dont nous y abordons maintenant. Le premier est une flexibilité inhérente. Nous écoutons le client et disons: «Voici les modules», les composants du LEGO que nous avons. Vous savez, votre client mieux. Il y a beaucoup de tournant autour des gestionnaires de relations. Nous ne sommes pas là pour les remplacer. Nous sommes ici pour les responsabiliser.
(24:50) Considérez-nous non comme une IA remplaçant les humains. Considérez-nous comme un copilote dans tous les systèmes. Notre CRM travaille avec le responsable des relations pour garder les choses (25:00) consolidés afin qu'ils puissent toujours être prêts pour une réunion client. Prenez cinq minutes pour tout rafraîchir et être prêt avec une représentation de leur richesse, puis avoir une meilleure conversation. Et puis, cela revient à la configuration de l'interface client. Notre cas d'utilisation standard fonctionne-t-il pour vous? Sinon, permettez-nous de personnaliser en fonction de vos besoins et de vos désirs.
(25:20) Le constructeur de processus sans code fonctionne parce que ce ne sont pas seulement les clients qui ont des besoins différents. Ce sont les clients des clients, les clients finaux. Ce sont nos clients de différents besoins. Les gestionnaires de patrimoine et les bureaux de famille. Différents processus en interne. Oui, ils sont à l'intérieur, certains cadres réglementaires adaptés à l'Asie du Sud-Est. Mais dans ces cadres, vous pouvez faire les choses très différemment. Notre constructeur de processus nous permet de modifier rapidement des choses pour répondre aux besoins spécifiques des clients. Et puis, bien sûr, vient l'intelligence artificielle.
(25:52) Donc, nous avons deux outils. Premier outil, nous l'appelons "Wealth Manager Co-Pilot", notre suite de services pour l'IA. Et ce sont deux outils. L'un est (26:00) un co-pilote conseiller, l'un est un co-pilote d'analyste. Le copilote basé sur le profil de risque du client vous aide à générer des portefeuilles composés de stocks individuels et de biens immobiliers obligataires, des ETF de produits de base. C'est donc quelque chose qu'un investisseur aisé peut utiliser. Parce que c'est suffisamment divers et composé de, ce n'est pas, ce n'est pas ennuyeux, il ne comprend pas six ETF. Et deuxièmement, est un copilote des analystes qui aide les analystes à rester en contact avec une action récente des prix sur chaque stock. Il agit comme un analyste junior à un analyste senior. Et sauve une durée massive et massive. C'est maintenant dans le futur. Dans notre feuille de route de 10 ans, imaginez que si vous êtes un gestionnaire de patrimoine et que tout ce que vous faites est de fonctionner via un système qui contient des informations de vos gestionnaires de relations et de leurs commentaires à votre milieu de bureau et à vos commentaires de votre responsable de portefeuille, nous pouvons exécuter tout ce qui peut économiser un temps massif en llm, ou, pour les demandes, pour les demandes de la famille. Il y a des recherches qui indiquent que beaucoup de gestionnaires de patrimoine ou de bureaux familiaux à l'avenir et certains des gestionnaires de patrimoine sont réellement préoccupés par l'accessibilité des talents. Surtout les officiers de famille, ils disent que certains disent que nous sommes très inquiets. Qu'avec la montée en puissance du bureau de la famille en Asie, il sera difficile de se procurer suffisamment de talents. Cela peut être résolu en livrant un système qui super pouvait la quantité de talents que vous avez déjà. Une personne peut être aussi efficace que 10. Imaginez ce que cela peut faire.
(27:49) Jeremy Au: Et je suis curieux de lier les choses ici, pourriez-vous partager une histoire personnelle sur le temps qu'il avait été courageux?
(27:54) Olzhas Zhiyenkul: Bien sûr, j'ai beaucoup d'histoires. J'ai eu la chance d'avoir des opportunités d'être (28h00) et j'ai eu la chance d'avoir des opportunités qui m'emmènent en dehors de ma zone de confort, constamment. Certains des plus légers et plus drôles que nous avons récemment atteints en finale de Meet the Draper Show. Qui est le numéro un US Venture Show ou Dragons puis pour les startups exécutées par Tim Draper. Et nous sommes entrés en finale et en fait, il y a de bonnes nouvelles qui se produisent bientôt. Et cette année, ils ont fait une surprise pour nous. Ils ont inclus un défi de survie dans le spectacle. L'essentiel est qu'ils vous poussent dans de nombreuses opportunités d'être courageux. Nous avions environ 12 personnes en finale. Certains sont venus par eux-mêmes comme moi. Certains sont venus avec leurs co-fondateurs, puis il y avait cinq spécifications militaires. Certains ont fait deux tournées en Irak, deux tournées en Afghanistan, Marsoc, ce genre de choses. Ils ont introduit divers défis comme le flipper sans équipement, ce qui est très douloureux ou un défi de prise de vue d'animaux en direct. L'un des défis était qu'ils nous ont donné un tas de déchets. Et ils ont dit: (29h00) construire un bateau de ces ordures et le faire traverser le lac et nous avons construit un bateau. Tout le monde a été gonflé, super allumé. J'étais l'un des petits gars de mon équipe. Oh vraiment? Ouais. C'est surprenant car en plus du fait qu'il s'agissait d'un défi d'endurance. La plupart de ces gars, comme certains co-fondateurs, étaient Singapore Naval Intelligence. L'un des co-fondateurs était en fait un, tout le monde était tout à fait en forme. Donc, il y avait deux gars de constructions plus petites? C'était moi-même et un autre gentleman. Et ce monsieur était également ex-militaire. Et ils ont dit: «D'accord, Oz, tu vas sur le dessus. Nous avions besoin d'une personne pour être sur le bateau. C'était la règle. Et le reste peut faire n'importe quoi.
(29:39) De toute évidence, le reste va pousser le bateau. L'eau dans le lac était glacée. Et c'était venteux et inconfortable à tant de niveaux. Ils me donnent la solution facile. Vous êtes sur le bateau. Je serai le seul à ne pas être dans ce lac glacial.
(29:53) En ce temps très court, j'ai pensé que ce qui se passait si je ne suis pas au milieu de toute l'action (30:00), poussant le pot, je vais le regretter. Vous savez, c'est une de ces réalisations, ça va être inconfortable, mais si je ne le fais pas, je vais avoir l'impression d'avoir laissé tomber tout le monde. Je n'ai pas mis à cent pour cent et j'ai pensé: «Non, je vais gouverner». Heureusement, il a dit, oui, bien sûr. Si vous voulez changer, je suis heureux de changer. J'ai pensé, merci. Et je l'ai fait, et bien sûr, je l'ai immédiatement regretté parce que j'étais tellement inconfortable. Mais à la fin, j'étais heureux de l'avoir fait parce que si je ne le faisais pas, j'aurais l'impression d'avoir fait quelque chose de mal. C'était donc la dernière occasion d'être courageuse, je suppose.
(30:32) Jeremy Au: De votre point de vue était-il effrayant de faire cela? Comment avez-vous ressenti cette expérience?
(30:37) Olzhas Zhiyenkul: Oui, il est enregistré. Il y a un équipage professionnel des caméras sous plusieurs angles. Cela m'a rendu gêné à partir du fait que nous sommes déshabillés avant d'entrer dans l'eau. C'est comme, mon ventre dépasse-t-il? Questions stupides que les hommes ont. Ensuite, je suis devant la caméra. Je veux dire, c'est un défi. Allons-nous bien fonctionner? Le bateau va-t-il tenir le coup? L'essentiel (31h00) allait-il couler? Le tournage n'a pas facilité les choses. Vous voyez, je ne pense pas que je sois timide, mais je ne suis pas une de ces personnes qui se sentent super à l'aise dans la caméra, en particulier dans une situation comme ça. Vous savez, c'est de la boue, avec beaucoup de déchets qui traînent et cela vous fait aussi pression. Ensuite, nous allons à l'autre extrémité du lac et nous devons faire des Jacks, ce genre de choses. Mais oui, ce sont les choses que je dirais à la fin. Je pense que lorsque j'étais au milieu du lac, cela a cessé de me comporter. Mon seul désir était que nous arrivions à l'autre bout du lac puis de retour. Fatigué. La caméra était juste, toutes ces pensées étaient insignifiantes.
(31:37) Jeremy Au: Rendez-vous vite et nagez en dessous. Ouais. Je comprends totalement. Eh bien, merci beaucoup pour le partage. J'adorerais en quelque sorte conclure les plats à emporter hommage. Tout d'abord, merci beaucoup d'avoir partagé sur votre enfance, de grandir au Kazakhstan et d'avoir l'expérience des choses en train de s'effondrer, mais aussi d'avoir une éducation et de bons enseignants pour vous aider à avancer et à construire un avenir au Royaume-Uni. Et comprendre votre chemin à partir de (32:00) la physique nucléaire jusqu'à la finance. Alors, merci beaucoup d'avoir partagé à ce sujet.
(32:03) Olzhas Zhiyenkul: Le Kazakhstan d'aujourd'hui est un grand pays. Je recommande à tout le monde de visiter en tant que touriste. J'ai une famille de Singapour qui a déménagé au Kazakhstan à plein temps. Il y a tellement de plaisir à faire. Et c'est un pays différent, mais à l'époque, c'est la vérité.
(32:16) Jeremy Au: Oui, c'était un gâchis total. Génial! Je suis totalement d'accord avec toi. Je suis content que les choses se soient améliorées depuis lors aujourd'hui. Merci beaucoup d'avoir partagé votre propre expérience pour décider de créer de la richesse. Donc, je pense que très intéressant d'entendre parler de la feuille de route du produit, de la façon dont vous pensez à KYC, de la relation les API de paperasse et du commerce pour la feuille de route du produit. Enfin, merci beaucoup d'avoir partagé votre philosophie. En créant une entreprise, il était intéressant d'entendre parler de votre expérience d'avoir construit, des organisations financières, de réaliser les systèmes de votre travail et de construire quelque chose pour vous-même. En outre, partager votre expérience sur les réalités, une vision du programme fondateur. C'est vraiment intéressant d'entendre aussi cet ensemble personnel d'idées. Sur cette note, merci beaucoup d'être venu et de partager l'expérience. Merci!
(32:57) Olzhas Zhiyenkul: Merci!
